Закон о потребительском кредите 1 июля 2021

Содержание
  1. Закон о потребительском кредите (займе)
  2. Актуальность поправок в закон
  3. Кто и когда может требовать долг?
  4. Процентные ставки по кредиту
  5. Штрафы и неустойки
  6. Новое определение
  7. Вывод:
  8. Законы о микрофинансовых организациях и о потребительском кредите: основные изменения в 2021 году
  9. Максимальная ежедневная ставка по микрозайму
  10. Максимальная переплата
  11. Отдельный тип микрозайма (не более 15 суток)
  12. Уступка права требования
  13. Ограничение круга лиц, имеющих право вести микрофинансовую деятельность
  14. Новый базовый стандарт для микрофинансовых организаций
  15. Закон о потребительском кредите 1 июля 2021
  16. В россии ограничили размер процентов по потребкредитам: какие будут последствия
  17. Микрокредиты: правила 2021 года
  18. Изменения в законах о кредитовании и займах в 2021 году привели к снижению процентов по микрозаймам
  19. Время пришло: какие изменения ждут рынок кредитования с 28 января
  20. Поправки в законы о потребительском кредите и о микрофинансовых организациях: ужесточения требований к работе кредитных структур
  21. Новый закон о микрозаймах с 1 июля 2021 года
  22. С 1 июля вступают в силу новые ограничения предельной задолженности граждан по кредитам
  23. Сегодня вступили в силу изменения в закон о потребительском кредите
  24. Что изменится в жизни россиян с июля 2021 года
  25. Путин подписал закон о предельной сумме долга по потребительским кредитам
  26. С 1 июля 2021 года вступают в силу новые ограничения по предельной задолженности граждан по кредитам и займам, что требует внесения изменений в типовые договора
  27. С 01 июля 2021 г. вступают новые требования законодательства о потребительском кредите (займе)
  28. 1. Ограничение размера процентной ставки по договорам потребительского займа
  29. 2. Ограничение предельных значений полной стоимости потребительского займа (ПСК)
  30. 3. Ограничение начисления платежей по договорам потребительского займа, срок возврата по которым не превышает одного года
  31. Для МФО
  32. Для КПК
  33. Для Ломбардов
  34. Федеральный закон от 27 декабря 2021 г. N 483-ФЗ
  35. Статья 1
  36. Статья 2
  37. Статья 3

Закон о потребительском кредите (займе)

Закон о потребительском кредите 1 июля 2021

Теперь заемщики, которые берут небольшие займы «до зарплаты» в микрофинансовых организациях, защищены от произвола кредиторов, раньше начислявших огромные штрафы и пени за просрочку.

Изменения в закон о потребительском кредитовании, вступившие в силу в России с 28 января 2021 года, заметно ограничивают возможности МФО по назначению процентных ставок, штрафов и неустоек. Определен предел, после которого наращивать их уже не разрешается. Новый закон о кредитах также направлен на защиту заемщиков от «серых» кредиторов и коллекторов.

Актуальность поправок в закон

Поправки в ФЗ о потребительском кредите были приняты Госдумой 19 декабря 2021-го, а Совет Федерации одобрил их 21 декабря этого же года. Полное название законодательного акта под номером 554-ФЗ – «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Необходимость в доработке существующих нормативных документов назревала давно и, в первую очередь, в области микрокредитования. По данным статистики, сегодня невыплаченные долги есть у каждого четвертого клиента МФО, и задолженность растет.

Кто и когда может требовать долг?

Требовать долг по потребкредиту, начиная с 28 января 2021 г., имеет право ограниченный круг лиц. Их определение представлено в ФЗ-554.

Переуступать право (требование) в рамках договора потребкредитования кредитор теперь может лишь юридическим и физическим лицам, обладающих определенными признаками.

  • Это юрлица, которые профессионально работают в сфере кредитования и выдают потребительские займы.
  • Юридические лица, профессионально осуществляющие работу, задача которой – возвратить просроченную задолженность физлиц; и эта деятельность является основным видом работы для таких юрлиц.
  • Специализированные финансовые общества или физлица, которые были обозначены в согласии заемщика, данном им в письменном виде. Такой документ кредитор должен получить у заемщика после того, как по кредитному договору образовалась просроченная задолженность.

Однако обращаться с претензиями по поводу невозврата взятых в долг средств закон, согласно поправкам, разрешает не всегда. Этого нельзя сделать, когда, заключая договор, кредитор не имел статуса юридического лица и не располагал законными правами на ведение профессиональной деятельности в области выдачи потребкредитов.

Не разрешается требовать долг, если уступка прав (требований) новому кредитору состоялась того, когда он не был юридическим лицом, имеющим законное право профессионально заниматься выдачей потребкредитов.

А также если н не имел статуса юридического лица, основным видом деятельности которого является возвращение просроченных долгов физлиц.

Не может предъявить претензии к заемщику и юрлицо, не являющееся специализированным финансовым обществом или физлицом, которое письменно обозначил в согласии сам заемщик.

Эти изменения внесены в часть статьи 12 и 13 ФЗ о потребительском кредите.

Процентные ставки по кредиту

Проценты по потребительским кредитам больше невозможно будет «раздувать». Поправки в закон о кредитах устанавливают максимальное значение – полтора процента в день. При условии, что деньги берутся не более, чем на год.

С 1 июля 2021 года процентная ставка ограничивается одним процентом в сутки.

Этот момент оговаривается в подпункте «а» пункта 2 статьи 1 ФЗ-554, которым вводятся дополнения в 5 статью ФЗ о потребительском кредите: в нее добавлена часть 23. За год получается не более 365 процентов годовых.

Когда сумма начислений дойдет до 30% от объема самого потребкредита, делать начисления уже нельзя. Об этих поправках речь идет в статье 6 ФЗ-554.

Поправки в законы о потребкредитовании и МФО также вводят обязательное условие, запрещающее увеличивать сумму и срок ссуды. И оно должно быть прописано в кредитном договоре.

Штрафы и неустойки

Бесконечно начислять проценты, пени и штрафы по потребительским кредитам организации-быстроденьги теперь не могут. С 28 января 2021-го законодатели ввели ограничение.

Оно действует, если срок, в течение которого заемщик обязался вернуть взятые в долг деньги, не превышает одного года.

Нововведения обозначены в статье 5 ФЗ-554, где говорится е внесении дополнений в закон о потребкредитовании и в закон N 151-ФЗ об МФО.

  • Предел для начисления процентов, неустоек, штрафов и других платежей определяется в зависимости от их суммы. Когда она достигает 2,5 от объема самого кредита, начислять новые суммы нельзя. Это относится ко всем договорам, которые будут подписаны, начиная с 28 января по 30 июня 2021 года.
  • С 1 июля и до 31 декабря 2021 года, по новому закону о кредитах, начисления (проценты, штрафы, неустойки и другие) не могут превышать двух размеров самого кредита.
  • С 1 января 2021-го планка еще больше снижается – до полуторакратной величины займа.
  • Для займов, сумма которых не превышает 10 тысяч рублей, а срок – 15 дней, действует специальное ограничение по начислениям – не более, чем 0,1% от суммы долга в сутки. При этом заниматься взысканием просроченной задолженности могут только коллекторы, официально оформившие свою деятельность как основную. Это условие должно быть прописано в договоре, который заключили физическое лицо и микрофинансовая организация. Важно, чтобы оно было обозначено на самой первой странице кредитного договора – перед таблицей, в которой обозначаются индивидуальные условия предоставления займа. Этот момент оговаривается в части пятой 3 статьи ФЗ-554.

Новое определение

Изменения в законе коснулись также определения понятия профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов. В статье 3 первой части пятом пункте оно рассматривается, как работа, которую ведет юрлицо или ИП, предоставляя потребительские займы в форме денег физическим лицам. Сюда не входят

  • займы, которые работодатели выдают сотрудникам;
  • кредиты, выдаваемые физлицам-учредителям коммерческих предприятий;
  • займы, которые брокер дает клиенту, чтобы он мог продавать и приобретать ценные бумаги;
  • кредиты, выдаваемые в других ситуациях, которые оговаривает закон (ФЗ-353).

До вступления в силу ФЗ-554 в определении присутствовало условие, что такая профессиональная деятельность должна происходить на возвратной основе и оплачиваться, причем осуществляться она должна не меньше четырех раз за год, то есть систематически.

Очевидно уменьшение обязательных признаков такой работы. Законодатели убрали понятия систематичности, платности и возвратности. Также не играет теперь роли, сколько займов в год выдает кредитор. То есть, чтобы деятельность по выдаче ссуд потребителям считалась профессиональной, достаточно, чтобы она соответствовала признаку деятельности, то есть осуществлялась более одного раз.

Вывод:

По мнению экспертов, поправки в закон о потребительском кредитовании, которые начали действовать с 28 января 2021-го, делают выдачу займов физлицам более упорядоченным.

Ограничения по начислениям, хотя и не меняют ситуацию радикально, все же устанавливают максимальное допустимое значение фиксируемой суммы платежей. Это значит, что бесконечно увеличивать долг, начисляя все новые штрафы и проценты, кредиторы уже не могут.

Также появляется инструмент борьбы с «серыми кредиторами». Круг лиц, которые имеют право выдавать потребительские займы и требовать их возврата, заметно ограничен.

Остались вопросы? Вы также можете обратиться за индивидуальной консультацией к адвокату или получить юридическую консультацию в соответствующем разделе.

Источник: https://yaprav.ru/blog/post/zakon-o-potrebitelskom-kredite-zayme

Законы о микрофинансовых организациях и о потребительском кредите: основные изменения в 2021 году

Закон о потребительском кредите 1 июля 2021

В декабре 2021 года был принят закон, который внёс изменения сразу в 2 нормативных документа: Закон о микрофинансовых организациях и Закон о потребительском кредите (№554-ФЗ от 27.12.2021).

Основная цель поправок: снизить кредитную нагрузку на население, ограничить размер штрафов за просрочки по займам и установить предельный лимит ставок по кредитам. Изменения проводятся в несколько этапов. Ключевые даты вступления новых правил в силу: 28 января 2021 года, 1 июля 2021 года и 1 января 2021 года.

Максимальная ежедневная ставка по микрозайму

До 30 июня 2021 года действует ограничение:

  • максимальная ставка потребительского кредита – 1.5% в день (пп. 3 п. 4 ст. 3 №554-ФЗ).

С 1 июля этот порог снижается:

  • ежедневная ставка не сможет превышать 1% (абз. 3 п. 2 ст. 1 №554 ФЗ).

Таким образом, стоимость займа не может быть больше 365% в год.

Максимальная переплата

Изменения касаются общей суммы переплаты долга. Снижение будет происходить в 3 этапа:

  • до 30 июня 2021 года максимальный размер переплаты устанавливается в пределах 2.5 раз от изначальной суммы займа (пп. 1 п. 4 ст. 3 №554 ФЗ). В ограничения входят все начисленные комиссии и штрафы: за использование кредитных денег, за просроченный возврат, за дополнительные услуги и пр.;
  • с 1 июля по 31 декабря 2021 года максимально будет допустимо двукратное увеличение первоначального размера долга (пп. 1 п. 5 ст. 3 №554 ФЗ);
  • с 1 января 2021 года ограничение ужесточится ещё раз: совокупный объём всех штрафов не сможет превышать сумму займа больше, чем в полтора раза – для микрокредитов, выданных на срок до одного года (абз. 6 п. 2 ст. 1 №554-ФЗ).

Отдельный тип микрозайма (не более 15 суток)

С 28 января 2021 года на рынке микрозаймов вводится новый продукт – мини-кредит (п. 4 ст. 1 №554-ФЗ):

  • его срок – до 15 суток;
  • сумма – до 10 000 рублей;
  • продлить займ нельзя.

Для такого вида кредита установлены свои ограничения по максимальным суммам штрафов, процентных ставок и пр.:

  • ставка не может превышать 1 процент в день (то есть 30% в месяц) (абз. 3 п. 2 ст. 1 №554-ФЗ);
  • в размер предельной ставки включены все платежи, проценты и меры ответственности заёмщика: кредитор обязан прекратить их начисление, как только ставка достигнет максимального значения – 30% (пп. 1 п. 4 ст. 1 №554-ФЗ).

Таким образом, в денежном эквиваленте ограничения составят:

  • суточная ставка – 200 рублей;
  • общая сумма задолженности сверх тела долга (проценты) – 3 000 рублей.

Микрофинансовая организация имеет право начислять неустойку за просрочку оплаты займа – 0.1% в день от суммы непогашенной задолженности (пп. 1 п. 4 ст. 1 №554-ФЗ).

Уступка права требования

Поправками изменены правила к третьим лицам, которым передаётся долг заёмщика по переуступке прав (ч. 1 ст. 12 №353 ФЗ). Теперь получатель долга должен соответствовать определённым критериям:

  • иметь правовой статус юридического лица, которое официально ведёт следующие виды деятельности:
    • по предоставлению потребительских займов;
    • по возврату просроченной задолженности физических лиц.

По письменному согласию должника передать долг можно специализированному обществу или физическому лицу.

Ранее переуступка микрозаймов регулировалась лишь положениями Гражданского кодекса о цессии (ст. 382 ГК РФ).

Ограничение круга лиц, имеющих право вести микрофинансовую деятельность

С 28 января 2021 года выдавать кредиты и требовать с заёмщика их выплаты имеют право только юридические лица, в виды деятельности которых включена выдача потребительских займов (ч. 5 ст. 13 №353-ФЗ).

Если работа кредитора ведётся неофициально, он не имеет права требовать с должника исполнения обязательств по договору займа.

Это касается как самой финансовой организации, так и коллекторских агентств.

Новый базовый стандарт для микрофинансовых организаций

Документ был разработан и утверждён Центробанком 27.04.2021 года (Протокол № КФНП-12) и начал действовать ещё летом 2021. Тем не менее ряд его положений вступил в силу с 1 января 2021 года, а финальные поправки начнут работу с 1 июля.

Основные изменения в работе микрофинансовых структур коснулись:

  • требования к хранению информации о заёмщиках;
  • обязательств по внедрению QR-кода в кредитный договор.

С начала 2021 года МФО обязаны хранить результаты оценки платёжеспособности заёмщика в течение одного года:

  • с момента полного погашения долга;
  • или с момента передачи прав требования по кредиту третьим лицам.

Требования по внедрению QR-кода вступают в силу 1 июля 2021 года. Он позволит максимально быстро распознать информацию о договоре через сканирование данных мобильным устройством. Код должен содержать следующую информацию:

  • реквизиты микрофинансовой организации (наименование, номер в государственном реестре, контактный телефон);
  • сетевой адрес саморегулируемой организации, в которой состоит кредитор (с формой для подачи жалоб);
  • ссылку на официальный сайт Банка России;
  • ссылку на Правила предоставления микрозаймов, размещенные в интернете;
  • ссылку на сайт Федеральной службы судебных приставов (с формой для подачи жалоб).

Дополнительно QR-код должен содержать ссылку на личный кабинет заёмщика, если он его открыл.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/izmeneniya/potrebitelskii-kredit.html

Закон о потребительском кредите 1 июля 2021

Закон о потребительском кредите 1 июля 2021

Согласно Федеральному закону от 27.12.2021 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» с 1 июля 2021 года вводится ограничение ежедневной процентной ставки на уровне 1% и устанавливается предельное значение полной стоимости кредита или займа.

Таким образом, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать либо 365 процентов годовых, либо больше чем на одну треть рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа). Эти данные можно узнать на официальном сайте Центрального банка РФ.

В россии ограничили размер процентов по потребкредитам: какие будут последствия

«Поскольку закон ограничивает предельную процентную ставку по микрозаймам, значит, МФО будут вынуждены тщательнее выбирать наиболее надежных клиентов, потому что ограниченная ставка в устойчивой бизнес-модели означает ограниченные риски. Многие МФО будут переориентироваться на выдачу займов малому и среднему бизнесу, так как там есть залоги и проще просчитать риски», — полагает он.

Документ устанавливает новое ограничение предельной задолженности заемщика по договору потребительского кредита сроком до 1 года в этом году в районе 2,5-кратной суммы такого займа. Если долг достигнет этой отметки, то закон запрещает дальнейшее начисление процентов, а также взимание неустойки (штрафов, пени), других платежей и применение к заемщику иных мер ответственности.

Микрокредиты: правила 2021 года

По закону в каждом договоре должна быть указана полная стоимость кредита. Это не то же самое, что ставка. Полная стоимость может быть сильно выше ставки, потому что при расчете учитываются и дополнительные платежи — например, за выпуск карты или страховку.

С 28 января ставка по потребительскому кредиту или займу не может быть больше 1,5% в день. Это относится к договорам, которые заключены с этого дня или позже. Если договоры потребительского кредита заключены до 28 января, для них поправки не работают.

Изменения в законах о кредитовании и займах в 2021 году привели к снижению процентов по микрозаймам

  • номера телефонов, с которых поступают звонки, оформлены на подставных лиц;
  • аккаунты в социальных сетях привязаны к аналогичным телефонным номерам;
  • вымогатели не предоставляются и не сообщают напрямую, чьи интересы они представляют.
  1. в момент предоставления кредита или займа первоначальный кредитор не являлся банком, МФО или кредитным кооперативном;
  2. долг был уступлен новому кредитору в нарушении новых правил о переуступке долга, описанных нами ранее.

Время пришло: какие изменения ждут рынок кредитования с 28 января

В отдельную категорию выделены краткосрочные микрозаймы без обеспечения, заключенные на срок не более 15 дней, суммой не более 10 тысяч рублей. Этот продукт на сегодня является наиболее популярным в микрофинансовых организациях (МФО).

Начиная с 28 января 2021 года на рынке потребительского кредитования постепенно вступает в силу Федеральный закон от 27.12.2021 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»».

Интересное:  Заслуженный Металлург Российской Федерации Льготы

Поправки в законы о потребительском кредите и о микрофинансовых организациях: ужесточения требований к работе кредитных структур

Документ был разработан и утверждён Центробанком 27.04.2021 года (Протокол № КФНП-12) и начал действовать ещё летом 2021. Тем не менее ряд его положений вступил в силу с 1 января 2021 года, а финальные поправки начнут работу с 1 июля.

  • Москва: +7 (499) 110-86-72 .
  • Санкт-Петербург: +7 (812) 245-61-57 .
  • Регионы: 8 (800) 600-36-07 .
  • суточная ставка – 200 рублей;
  • общая сумма задолженности сверх тела долга (проценты) – 3 000 рублей.

Новый закон о микрозаймах с 1 июля 2021 года

На первый взгляд, все эти изменения в законе о МФО, для клиентов выглядят крайне положительно. Снижение процентной ставки до 1% в день, значительно удешевит стоимость займа для клиента.

Снижение предельной суммы долга, так же положительный нюанс, ведь попав в трудную ситуацию, и не имея возможности во время погасить микрозайм, заемщик может быть уверен, что его долг не разрастется до непомерных размеров, а будет законодательно ограничен 1,5 суммами от займа.

Микрофинансовые организации, осуществляющие свою деятельность не легально, с нарушением законодательства, то есть компании не состоящие в реестре ЦБРФ или исключенные из реестра, будут лишены возможности судебной защиты. Это означает, что при не возврате долга клиентами, такие микрофинансовые организации не смогут обратиться в суд и потребовать исполнения долга.

С 1 июля вступают в силу новые ограничения предельной задолженности граждан по кредитам

Одновременно устанавливается предельное значение полной стоимости кредита (займа) и вводится ограничение ежедневной процентной ставки – 1% в день. В первую очередь такое ограничение актуально для «займов до зарплаты», выдаваемых микрофинансовыми организациями. С 1 июля 2021 г. ПСК по таким займам не превысит 365%.

Начисленные на такой кредит или заём проценты, неустойка или штрафы и пени, иные меры ответственности, а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату, не могут превышать сам долг более чем в 2 раза, напоминает Центральный банк РФ. После достижения этого предела начисление процентов, других платежей, неустойки и иных мер ответственности должно быть прекращено.

Сегодня вступили в силу изменения в закон о потребительском кредите

Кроме того, с 28 января 2021 года предусмотрено ограничение начислений по договорам потребительского кредита (займа) со сроком возврата кредита (займа) до 1 года (ранее схожее правило было предусмотрено для случаев, когда такой краткосрочный договор займа заключен между микрофинансовой организацией (займодавцем) и физлицом).

В частности, в отношении таких договоров, заключенных в период с 28 января до 30 июня 2021 года включительно, предусмотрено, что если сумма начисленных по ним процентов, неустойки, иных мер ответственности заемщика, а также платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, достигнет 2,5 размеров суммы предоставленного кредита, дальнейшее их начисление не допускается.

Что изменится в жизни россиян с июля 2021 года

Мы уже писали о том, какие новые законы вступили в силу с мая 2021 года. Среди них были: закон об индексации пенсий сверх прожиточного минимума, закон об эскроу-счетах для застройщиков, изменения правил бесплатной диспансеризации и другие.

В июле также заканчивается соглашение между властями и нефтяными компаниями о сдерживании цен на нефть. Оно было заключено в конце прошлого года и в апреле месяце его продлили. Компании должны были оставить цены на бензин на своих АЗС на уровне мая прошлого года. Однако теперь вполне возможно, что цены на бензин опять подскочат.

Путин подписал закон о предельной сумме долга по потребительским кредитам

Президент РФ Владимир Путин подписал закон, который ограничивает размер начисляемых процентов и неустоек по потребительским кредитам 1,5-кратной суммой долга. Документ опубликован в пятницу на официальном портале правовой информации. Закон устанавливает также, что процентная ставка по договору потребительского кредита не может превышать 1% в день. Он вступит в силу с 1 июля 2021 года.

Также законом предусматривается ограничение возможности уступки прав по договору потребительского кредита только лицу, «осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физлиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или финансовому агенту либо физлицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности».

К микрокредитным относятся компании с капиталом и менее 70 млн рублей, так как требования к размеру собственных средств отсутствуют. На их деятельность распространяется запрет по привлечению и инвестированию средств населения, и микрозаймы такие компании могут предоставлять только за счет собственных средств и средств их собственников.

Территориальная избирательная комиссия. Противодействие коррупции. Сокольская межрайонная прокуратура. Инвестиционное развитие района. Муниципальный контроль. Государственные органы. Надзорные органы. Безопасность жизнедеятельности. Народный бюджет. Открытый бюджет. Обязательное общественное обсуждение закупок.

Он не может превышать 1,5% в сутки. Причем параллельно остается действующей норма статьи 6 Федерального закона № 353-ФЗ. То есть ограничение данной процентной ставки должно вписываться в предельные параметры ПСЗ для соответствующего квартала, в котором заключатся соглашение.

Интересное:  Задолженность по жкх по коду плательщика

Несмотря на то, что большинство заемщиков рассчитываются с микрозаймами без особых проблем, это сильно бьет по семейному бюджету. Например, если семья заняла 15 тысяч рублей, а была вынуждена вернуть 20 тысяч, то в следующем месяце ей опять может не хватить денег – и придется вновь обращаться в МФО.

С 1 июля 2021 года вступают в силу новые ограничения по предельной задолженности граждан по кредитам и займам, что требует внесения изменений в типовые договора

После достижения предела, установленного законом, начисление процентов, неустойки и иных мер ответственности должно быть прекращено.

Например, если физлицо получило кредит на небольшой срок в сумме 10 тысяч рублей, то максимальная сумма, которую он отдаст даже в случае длительной просрочки, не будет превышать 30 тысяч рублей, где 20 тысяч – предельный размер возможных к начислению процентов, неустоек и иных платежей.

С 1 июля 2021 года вступают в силу новые ограничения предельной задолженности граждан по кредитам, полученным от банков, и займам, полученным от МФО, сроком не более 1 года: начисленные на такой кредит или заем проценты, неустойка (штрафы, пени), иные меры ответственности, а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, не могут превышать сам долг более чем в 2 раза. В законе о потребкредитовании и в законе об МФО такой фразы нет, но об этом сказано отдельно в пункте 5 Федерального закона от 27.12.2021 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В настоящий момент данное ограничение составляет 2,5 размера долга. Ещё больше это ограничение ужесточится с 01.01.2021, когда предельный размер задолженности не сможет превышать полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

С 01 июля 2021 г. вступают новые требования законодательства о потребительском кредите (займе)

Закон о потребительском кредите 1 июля 2021

01 июля 2021 года вступают в силу очередные изменения Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)”, вносимые Федеральным законом от 27 декабря 2021 г. №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

1. Ограничение размера процентной ставки по договорам потребительского займа

Процентная ставка по договору потребительского займа не может превышать 1% в день.

2. Ограничение предельных значений полной стоимости потребительского займа (ПСК)

В связи с тем, что процентная ставка к 01.07.

2021 ограничивается 1% в день, внесены дополнительные ограничения по  предельному значению ПСК, а именно: на момент заключения договора потребительского займа ПСК в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365% годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение ПСК в процентах годовых соответствующей категории потребительского займа (таблица среднерыночных значений ПСК, публикуемая на официальном сайте Банка России).

Важно! Если ПСК по договору рассчитана менее 365 % годовых, то она также не должна превышать предельного среднерыночного значения ПСК, установленного Банком России. 

3. Ограничение начисления платежей по договорам потребительского займа, срок возврата по которым не превышает одного года

С 01.07.2021 по 31.12.2021 размер всех начислений по договору потребительского займа не должен превышать 2 размеров суммы предоставленного потребительского займа.

Для МФО

  • Изменение условий договора микрозайма;
  • Внесение изменений в Правила о порядке и условиях микрозаймов;
  • Изменение Информации об условиях предоставления, использования и возврата микрозаймов (снизить процентную ставку, если ее значение составляет более 1% в день).

В связи с вышеизложенным ВАМ НЕОБХОДИМО:

  • Утвердить новый шаблон договора потребительского займа;
  • Внести соответствующие изменения в программное обеспечение, используемое для предоставления потребительских займов;
  • Утвердить и разместить в местах оказания услуг и в сети Интернет новую редакцию Правил о порядке и условиях предоставления микрозаймов;
  • Утвердить и разместить в местах оказания услуг и на сайте измененную Информацию об условиях предоставления, использования и возврата микрозаймов;
  • Проинформировать о произошедших изменениях сотрудников и провести обучение.

Для КПК

  • Изменение условий договора потребительского займа;
  • Внесение изменений в Положение о порядке предоставления потребительских займов членам КПК;
  • Изменение Информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительских займов.

В связи с вышеизложенным ВАМ НЕОБХОДИМО:

  • Утвердить новый шаблон договора потребительского займа;
  • Внести соответствующие изменения в программное обеспечение, используемое для предоставления потребительских займов; 
  • Утвердить и разместить в местах оказания услуг и на сайте (при наличии) новую редакцию Положения о порядке предоставления потребительских займов членам КПК;  
  • Утвердить и разместить в местах оказания услуг и на сайте (при наличии) измененную Информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительских займов (снизить процентную ставку, если ее значение составляет более 1% в день); 
  • Проинформировать о произошедших изменениях сотрудников и провести обучение.

Для Ломбардов

  • Изменение условий договора потребительского займа;
  • Изменение Информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительских займов (снизить процентную ставку, если ее значение составляет более 1% в день).

В связи с вышеизложенным ВАМ НЕОБХОДИМО:

  • Утвердить новый шаблон Договора потребительского займа;
  • Внести соответствующие изменения в программное обеспечение, используемое для предоставления потребительских займов;
  • Утвердить и разместить в местах оказания услуг и на сайте (при наличии) измененную Информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительских займов;
  • Проинформировать о произошедших изменениях сотрудников и провести обучение.

Указанные документы необходимо утвердить в новой редакции
до 1 июля 2021 года включительно.

Организациям, находящимся на Абонентском обслуживании в компании Акцепт Групп по пакету документов «Кредитование физических лиц» и  по пакету документов для ВЫДАЧИ ON-LINE ЗАЙМОВ уже направлены обновленные редакции документов.

Обращаем ваше внимание, Компанией “Акцепт Групп” разработана актуальная документация по Кредитованию физических лиц и иных сопутствующих кредитованию направлений.

Задать все интересующие вас вопросы, приобрести актуальные Пакеты документов и заключить договор Абонентского обслуживания можно, обратившись к своему персональному менеджеру.

Заказать Пакет документов

Источник: https://mfo-pro.ru/new-cred-demand

Федеральный закон от 27 декабря 2021 г. N 483-ФЗ

Закон о потребительском кредите 1 июля 2021

Принят Государственной Думой 12 декабря 2021 года

Одобрен Советом Федерации 23 декабря 2021 года

Статья 1

Внести в Федеральный закон от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)” (Собрание законодательства Российской Федерации, 2013, N 51, ст. 6673; 2021, N 50, ст. 7549) следующие изменения:

1) в статье 7:

а) в части 2 слова “Кредитор в заявлении” заменить словами “Кредитор в таком заявлении”;

б) дополнить частями 21 – 26 следующего содержания:

“21.

В случае, если при предоставлении потребительского кредита (займа) кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, предоставляются услуги или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), страхователем по которому является такой кредитор или такое третье лицо, действующее в его интересах, кредитор в установленной им форме заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать также информацию:

1) о содержании этой услуги или совокупности этих услуг;

2) о соотношении размера страховой премии, уплачиваемой страховщику по договору личного страхования, указанному в абзаце первом настоящей части, в отношении конкретного заемщика и размера иных платежей, из которых формируется стоимость этой услуги или совокупности этих услуг, либо о максимально возможном размере платежа заемщика, включающего страховую премию, уплачиваемую страховщику по договору личного страхования, указанному в абзаце первом настоящей части, в отношении конкретного заемщика и иные платежи, из которых формируется стоимость этой услуги или совокупности этих услуг;

3) о праве заемщика отказаться от этой услуги или совокупности этих услуг в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание этой услуги или совокупности этих услуг посредством подачи заемщиком кредитору или третьему лицу, действовавшему в интересах кредитора, заявления об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования.

22.

Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора личного страхования, кредитор обязан предоставить заемщику возможность получения потребительского кредита (займа) без предоставления услуги или совокупности услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, или без заключения заемщиком самостоятельно договора личного страхования в соответствии с частью 10 настоящей статьи с учетом возможного увеличения размера процентной ставки по такому договору потребительского кредита (займа) относительно размера процентной ставки по договору потребительского кредита (займа), заключенному с предоставлением заемщику данных услуг.

23. Выполнение кредитором обязанности, предусмотренной частью 22 настоящей статьи, должно быть зафиксировано в письменной форме.

24.

Договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

25.

В случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, который заключен кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, при предоставлении потребительского кредита (займа), страхователем по которому является такой кредитор или такое третье лицо, действующее в его интересах, в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание услуги или совокупности услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по указанному договору, кредитор или третье лицо, действующее в интересах кредитора, обязаны возвратить заемщику денежные средства, уплаченные заемщиком за оказание этой услуги или совокупности этих услуг (включая страховую премию, уплачиваемую страховщику по договору личного страхования, указанному в настоящей части, в отношении конкретного заемщика), в полном объеме в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором или третьим лицом, действующим в интересах кредитора, заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица.

26. Правила, предусмотренные частями 21 – 25 настоящей статьи, также применяются в случае заключения договора личного страхования, указанного в абзаце первом части 21 настоящей статьи, при предоставлении потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой.”;

в) часть 11 изложить в следующей редакции:

“11.

В договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней или в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 21 настоящей статьи, и неисполнения им обязанности по страхованию в указанный срок кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.”;

2) статью 11 дополнить частями 10 – 15 следующего содержания:

“10.

В случае полного досрочного исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) кредитор и (или) третье лицо, действующее в интересах кредитора, оказывающие услугу или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 21 статьи 7 настоящего Федерального закона, на основании заявления заемщика об исключении его из числа застрахованных лиц по указанному договору личного страхования обязаны возвратить заемщику денежные средства в сумме, равной размеру страховой премии, уплачиваемой страховщику по указанному договору личного страхования в отношении конкретного заемщика, за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого заемщик являлся застрахованным лицом по указанному договору личного страхования, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, указанного заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица.

11.

В случае отказа заемщика, являющегося страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), от такого договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения страховщик обязан возвратить заемщику уплаченную страховую премию в полном объеме в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения письменного заявления заемщика об отказе от договора добровольного страхования. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

12.

В случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

13.

Правила, предусмотренные частями 10 – 12 настоящей статьи, также применяются к соответствующим договорам страхования, заключенным при предоставлении потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой. Правила, предусмотренные частью 11 настоящей статьи, не применяются к договорам страхования, заключенным в соответствии со статьей 31 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”.

14.

В договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем заключение договора добровольного страхования, направленного на обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), может быть предусмотрено, что в случае отказа заемщика, являющегося страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), от такого договора добровольного страхования в порядке, предусмотренном частью 11 настоящей статьи, и неисполнения данным заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования, направленного на обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.

15.

В случае возврата кредитором или третьим лицом, действующим в интересах кредитора, денежных средств заемщику в соответствии с положениями части 25 статьи 7 настоящего Федерального закона и частью 10 настоящей статьи страховщик обязан возвратить кредитору или третьему лицу, действующему в интересах кредитора, полученную им страховую премию в размере, соответствующем размеру возвращенной кредитором или третьим лицом, действующим в интересах кредитора, заемщику страховой премии. Сроки возврата полученной страховщиком страховой премии кредитору или третьему лицу, действующему в интересах кредитора, определяются в договоре между ними.”.

Статья 2

Внести в статью 91 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” (Собрание законодательства Российской Федерации, 1998, N 29, ст. 3400; 2013, N 51, ст. 6683; 2021, N 26, ст. 3886; 2021, N 31, ст. 4761; N 50, ст. 7549; 2021, N 18, ст. 2200) следующие изменения:

1) наименование дополнить словами “и особенности условий договора страхования, заключенного при предоставлении потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой”;

2) после слов “по требованию заемщика” дополнить словами “и особенности условий договора страхования, заключенного при предоставлении потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой,”.

Статья 3

1. Настоящий Федеральный закон вступает в силу с 1 сентября 2021 года.

2.

Положения Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)” (в редакции настоящего Федерального закона) и Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим из договоров страхования, заключенных после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

Президент Российской Федерации В. Путин

Источник: https://rg.ru/2021/12/31/kredit-dok.html

О законе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: